Вы уточните, какие у вас платежи. Дифференцированные - значит, тело кредита погашается равными долями в течение всего срока кредита, а изменяется лишь процентная составляющая. Такие обычно у сбербанка, в акбарсе тоже встречаются.
Я думаю, что у вас, скорее всего, именно аннуитетные с равноувеличивающейся суммой ежемесячного платежа, когда погашение тела кредита приходится на последние периоды действия кредитного договора. Так обычно делают банки для того, чтобы минимизироваь потери от досрочных погашений. Получается так, что проценты за пользование кредитом за весь срок оплачены в самом начале, и если заемщик выплачивает кредит досрочно, банк сполна получает свои доходы, даже авансом.
Кстати, 7% дифференцированных платежей соответствуют 9-10% аннуитетных, учитывая особенности подсчета.
Но вы особо не мучайте мозг: как сказали в ГЖФ, так и платите.
