Автор Тема: Плюсы и минусы в программе Молодая семья и Социальная ипотека  (Прочитано 36676 раз)

Оффлайн renat-86

  • Новичок
  • *
  • Сообщений: 24
Здравствуйте уважаемые форумчане! Где то месяц назад у меня появилось желание разузнать все об ипотеке в Татарстане и наткнулся на этот сайт. В течение месяца я перечитал почти все темы и увидел примерную картину как все работает. И я решил сравнить обе программы по ипотеке и чтобы решится на ту или иную программу я хотел бы сначала обсудить с вами и послушать ваши советы. Но в начале я бы хотел написать преимущества той или иной программы и посчитать где выгодно будет если вы попадаете под обе программы. Я привожу расчеты возможно они ошибочны и будет плюсом если подправите.
 Итак предположительно я хочу взять однокомнатную квартиру 46 квадратов и оформить на двоих (меня и будущею жену)  Пусть льготная цена у обоих программ будет с расчетом 26000 за квадратный метр

По программе МС:
46 квадратов*26000=~1200(миллион двести тысяч)
Возмещение государства в виде субсидий будет примерно(1200/60%) =480 тысяч (с учетом что будет уже ребенок) или 420 тысяч (если не будет детей) на момент постановки в программу
Остается  720 тысяч(с ребенком)  или 780 тысяч(без ребенка)

Остается платить
Итак допустим нет данной суммы в наличку поэтому берем кредит который нам дает допустим тот же Сбербанк под 14% годовых  на 10 лет

720 тысяч (общая сумма возврата)/120(10 лет*12 месяцев)*1,14%(процент ежемесячно)= 6068,4 рублей в месяц
780 тысячи(общая сумма возврата)/120(10 лет*12 месяцев)*1,14%(процент ежемесячно)= 6574,1 рублей в месяц

Повторюсь расчеты приблизительные и скорее ошибочны так как сумма будет уменьшатся и соответственно процент от оставшийся суммы тоже..

Итак теперь как мне кажется плюсы в этой программы:

40% от стоимости квартиры возмещает государство
Льготная цена за квадратный метр чем в рыночных недвижимости
Возможность использовать материнский капитал при рождение 2 ребенка и больше ~365 тысяч в зачет погашения кредита

Минусы в этой программе:
- обязательна прописка обоих супругов в одном городе
- брать кредит в банке и доказывать платежеспособность перед банком и как мне кажется у тех у кого не превышает 17 тысяч на обоих то врядли одобрит банк и значит не получится взять квартиру по этой программе

Теперь посчитаем по программе СИ:

Также идет в расчет стоимость квартиры что было и выше 1 комнатная с 46 квадратами
46 квадратов*26000=~1200(миллион двести тысяч)
Первоначальная сумма = 120 тысяч
Оставшиеся сумма = 1080
Так как кредит в данном случае выступает государство то она высчитывает чтобы был прожиточный минимум и ждет от вас первоначальной суммы в размере 10% который я высчитал чуть выше

Итак государство кредитор и дает на оставшуюся сумму кредит под 7% годовых
Предположим что мы берем на 10 лет = 1080 (общая сумма возврата) /120(10 лет*12 месяцев)*0,7%=6300 ежемесячно.

Но как я вычитал что вначале дается возможность платить меньше примерно около 2500-3000 рублей в месяц  то также неточности возможно в моих подсчетах.

Плюсы в данной программе:
- Низкая процентная ставка чем в другой программе 7% годовых
- Кредит уже дает само государство и она более лояльнее к тем кто берет в кредит и как мне кажется меньше придирается так как дает социальным работникам у которых с деньгами не так хорошо
- Дается 200 тысяч безвозмездно при рождение ребенка
- Возможность гасить кредит материнским капиталом ~365 тысяч

Минусы:
- пока что то не заметил, но если вы укажете то буду рад услышать мнение

Что еще хочу добавить на счет Социальной ипотеки если планируете детей примерно двоих в течение 10 лет расплачиваясь то можно подсчитать что за каждого дается 200 тысяч плюс материнский капитал
200(безвозмездная сумма государства)*2(дети)+365(материнский капитал) = 765 тысяч можно сказать за вас проплачивает государство и вам остается только 315 тысяч отдать без учета процентов или к этому времени вы погасили значительную сумму.
Но как я пологаю эти самые 200 тясч и материнский капитал надо успеть использовать до того момента когда у вас сумма будет не меньше этих подсчетов

Как мне кажется Социальная ипотека все же выгоднее если хотите обзавестись детьми то государство вам поможет быстрее расплатится с квартирой. Сам наверное остановлюсь на программе СИ.

Можете обсуждать мои расчеты и все минусы и плюсы обоих программ. Давно уже хотелось отписаться и услышать ваши мнения по этоу поводу!


P.S. МОДЕРАТОРУ!!! Если данная тема не должна быть в этой ветки форума то просьба перенести в нужную категорию форума!




Оффлайн military

  • Ветеран
  • *****
  • Сообщений: 960
по МС - не учли: ГЖФ для постановки на учет и банки перед рассмотрением кредита требуют чтобы у вас было минимум 10% от стоимости квартиры. +  Лень копаться в Ваших формулах по Сбербанку, просто посчитал по кредитному калькулятору 720 тыс, 14% годовых, срок 120 мес, платежи ануитент : 11179 руб ежемесячно.  А у Вас получилось: 6068 руб * 120 мес = 720000. Сколько брали, столько и вернули через 10 лет ))) безпроцентная ссуда типа ))

по СИ -неверный расчет выплат по займу. Есть тема "соц ипотечный калькулятор", там обсуждается что и как. Реально при той схеме расчета выходит на круг больше 7% ))
Для Вашего примера на 10 лет по схемам расчета ГЖФ (соц калькулятор совпадает на 99%) выходит примерно начальные платежи от 9000, по увеличению и через 10 лет 18000
У Вас: 6300*120мес = 756000 вы отдадите. А взяли типа 1,080 млн. Т.е. государство мало того что без прибыли, так еще и себе в убыток дало ))
ТО что вы описали платить по 2500 - это ежемесячные обязательные минимальные вложения до выигрыша квартиры (0,5МРОТ).  После выигрыша платить по графику, больше можно, меньше нет, суммы по возрастающей
« Последнее редактирование: Февраля 02, 2011, 17:24:34 от military »

Оффлайн Шамиль

  • Модератор
  • Ветеран
  • *****
  • Сообщений: 6107
  • Пр. Победы, д. 210, 4 подъезд
... и оформить на двоих (меня и будущею жену)

... меня и мою будущую собственную жену.

А протокол выбора на неё подписали? Предварительный или окончательный?

 :D :D :D

извините, навеяло...  :)

Оффлайн Малиновка

  • Ветеран
  • *****
  • Сообщений: 5106
Для меня существенный минус это сверхнормативная площадь и хотелось бы чтобы срок рассрочки рассчитывали более реально, пенсионерам дают на 20 лет, а молодёжи, на гораздо меньший срок.
Грешим и каемся, грешим и молимся, клянемся лучше стать, да не становимся.

Оффлайн gulecka

  • Ветеран
  • *****
  • Сообщений: 504
я тоже сидела сегодня считала если кв.обх-ся примерно 1800000 то за 12 лет нужно будет проплатить где то 2 500000 (данные взяла с соц. кальк-ра) переплата примерно 700тыс.выгоднее тем кто положил лимон. но учитывая все минусы  ипотеки все равно делаешь вывод лучше социал.ипотека чем комерческая(по моим подсчетам если все разделить, получается что гос-во нам дает квартиру по37 тыс.кв.м. но без процентов) 

Аниса Иванова

  • Гость
Ребята, вы еще забыли в СИ - 10 лет бюджетного рабства! >:D

Оффлайн Gulchachak

  • Новичок
  • *
  • Сообщений: 39
Аха, мне больше всего "нравится", то что надо будет 10 лет работать в бюджетной сфере и при этом погащать долги по кредиту. :ireful: :ireful: Ну вот скажите мне у какого бюджетника з.п 15-20 т.р? Ведь только минимум с такой з.п. мы можем погасить свои долги :wall:

Оффлайн MonaLisa

  • Ветеран
  • *****
  • Сообщений: 531
  • Казань, Х.Такташ 127!!!
Плюс в Мс, если не ошибаюсь, знаешь какую квартиру выиграешь - кто первый заявился, тот и успел! И очередь в связи с взносом в 60% поуменьшилась намного насколько мне известно. Плюс помощь государства, есть же семьи где дети уже взрослые и 200 тыщ не светит ::)
А в СИ КОГДА И ЧТО выиграешь одному Богу известно >:D
Пусть новый дом наш не «пентхауз»,
И не в трех уровнях «шалаш»,
Но он такой нам долгожданный,
Желанный наш - Хади Такташ!

Оффлайн Viola

  • Ветеран
  • *****
  • Сообщений: 2891
Пусть льготная цена у обоих программ будет с расчетом 26000 за квадратный метр
Так все же делать не корректно, т.к. стоимость метра в СИ ниже

В целом, если кратко: когда семья маленькая - 2 члена, как у вас - выгоднее СИ (с учетом будущих детских субсидий) при условии умеренного аппетита (не выбирать квартиры под 100м)
если в семье уже 4 человека (включая двоих детей) - субсидия 40% получается приличная, в итоге - программы будут почти равнозначны с небольшим перевесом в пользу МС.
Жизнь прекрасна! (даже когда это неправда)))

Оффлайн Мамочка

  • Ветеран
  • *****
  • Сообщений: 1348
  • НЧ. СИ. 36-2-3, 1 под. можно на "ты" :-)
Так все же делать не корректно, т.к. стоимость метра в СИ ниже

В целом, если кратко: когда семья маленькая - 2 члена, как у вас - выгоднее СИ (с учетом будущих детских субсидий) при условии умеренного аппетита (не выбирать квартиры под 100м)
если в семье уже 4 человека (включая двоих детей) - субсидия 40% получается приличная, в итоге - программы будут почти равнозначны с небольшим перевесом в пользу МС.
согласна, а если еще МС сможет без банка обойтись, то однозначно выгоднее  :good: имхо
Готовимся к заселению
ПРАВИЛА ФОРУМА  
Переживать о том, что было вчера — не   стоит, потому что это уже случилось, о том, что будет завтра — тоже, потому что этого может и не случиться. А то, что есть сегодня, так быстро переходит во вчера, что и об этом переживает только глупец

ARIRA

  • Гость
Мы выиграли квартиру по программе МС. Трёхкомнатную 90 квадратов. С учетом субсидии и материнского капитала квартира обходится нам в 980 тысяч. В семье 5 человек (3 детей). Кредит взяли только на сумму материнского капитала (им можно воспользоваться только после сдачи дома).

Оффлайн Малиновка

  • Ветеран
  • *****
  • Сообщений: 5106
согласна, а если еще МС сможет без банка обойтись, то однозначно выгоднее  :good: имхо
Только по МС первоначальный взнос нужен 60 %, тоже немаленькая сумма.
Грешим и каемся, грешим и молимся, клянемся лучше стать, да не становимся.

Оффлайн renat-86

  • Новичок
  • *
  • Сообщений: 24
по МС - не учли: ГЖФ для постановки на учет и банки перед рассмотрением кредита требуют чтобы у вас было минимум 10% от стоимости квартиры. +  Лень копаться в Ваших формулах по Сбербанку, просто посчитал по кредитному калькулятору 720 тыс, 14% годовых, срок 120 мес, платежи ануитент : 11179 руб ежемесячно.  А у Вас получилось: 6068 руб * 120 мес = 720000. Сколько брали, столько и вернули через 10 лет ))) безпроцентная ссуда типа ))
Если честно не считал по калькулятору но я когда решусь на данные программу то обязательно все хорошенько просчитаю..просто я примерно подсчитал и не был же уверен на все 100% что правильно! Только один вопрос Я вроде там умножал ежемесячный платеж еще на процент а вы умнажаете только на все месяца. Но повторюсь цена как мне кажется будет меньit ежемесячная так как сумма погашения кредита будет снижатся каждый месяц
по СИ -неверный расчет выплат по займу. Есть тема "соц ипотечный калькулятор", там обсуждается что и как. Реально при той схеме расчета выходит на круг больше 7% ))
Для Вашего примера на 10 лет по схемам расчета ГЖФ (соц калькулятор совпадает на 99%) выходит примерно начальные платежи от 9000, по увеличению и через 10 лет 18000
У Вас: 6300*120мес = 756000 вы отдадите. А взяли типа 1,080 млн. Т.е. государство мало того что без прибыли, так еще и себе в убыток дало ))
ТО что вы описали платить по 2500 - это ежемесячные обязательные минимальные вложения до выигрыша квартиры (0,5МРОТ).  После выигрыша платить по графику, больше можно, меньше нет, суммы по возрастающей
Опять как мне кажется вы не учитываете процентов когда умножаете.Вот и поэтому я расчитал примерно так как не объяснили мне в администрации как будут расчитывать в первые допустим 5 лет и оставшиеся 5 лет. Просто интересно если сумма в последние 3 года гашения кредита возрастут то будут расплачиватся те же самые бюджетники если перевалит даже собственную зарплату?
Не обижайтесь просто я еще не до конца понял приблизительную схему расчетов оплаты но я обязательно в этом разберусь если все же вступлю в какую нибудь ипотеку )

Оффлайн renat-86

  • Новичок
  • *
  • Сообщений: 24
... меня и мою будущую собственную жену.

А протокол выбора на неё подписали? Предварительный или окончательный?

 :D :D :D

извините, навеяло...  :)

Нет конечно я даже еще не женился ))) просто раздумываю куда лучше встать по программе ) а можно допустим еще включить чтобы больше был льготный метраж? )

Оффлайн renat-86

  • Новичок
  • *
  • Сообщений: 24
Для меня существенный минус это сверхнормативная площадь и хотелось бы чтобы срок рассрочки рассчитывали более реально, пенсионерам дают на 20 лет, а молодёжи, на гораздо меньший срок.

Вот тоже хочется чтобы по реальным доходам был рассчитан а не как по шаблону типа доставай деньги и крутись как можешь..

Оффлайн renat-86

  • Новичок
  • *
  • Сообщений: 24
я тоже сидела сегодня считала если кв.обх-ся примерно 1800000 то за 12 лет нужно будет проплатить где то 2 500000 (данные взяла с соц. кальк-ра) переплата примерно 700тыс.выгоднее тем кто положил лимон. но учитывая все минусы  ипотеки все равно делаешь вывод лучше социал.ипотека чем комерческая(по моим подсчетам если все разделить, получается что гос-во нам дает квартиру по37 тыс.кв.м. но без процентов) 

Вот и я про тоже лучше брать кредит у государство...она лояльнее относится и будет больше идти на уступки в трудных минутах вашей жизни как мне кажется чем банк которому все равно и может отобрать все ваше имущество и пустить с "молотка" )

Оффлайн renat-86

  • Новичок
  • *
  • Сообщений: 24
Ребята, вы еще забыли в СИ - 10 лет бюджетного рабства! >:D
Как мне объяснили по телефону в администрации рабство если ты еще платишь.Заплатил то никто тебя не держит ) можно же схитрить и числится в бюджетке и работать в коммерческих структурах если есть знакомые среди начальства в бюджетных организациях )

Оффлайн renat-86

  • Новичок
  • *
  • Сообщений: 24
Аха, мне больше всего "нравится", то что надо будет 10 лет работать в бюджетной сфере и при этом погащать долги по кредиту. :ireful: :ireful: Ну вот скажите мне у какого бюджетника з.п 15-20 т.р? Ведь только минимум с такой з.п. мы можем погасить свои долги :wall:
Вроде же оговаривается чтобы хоть один работал в бюджетке кто вписан а другим позволительно где угодно где платят хорошо )

Оффлайн renat-86

  • Новичок
  • *
  • Сообщений: 24
Плюс в Мс, если не ошибаюсь, знаешь какую квартиру выиграешь - кто первый заявился, тот и успел! И очередь в связи с взносом в 60% поуменьшилась намного насколько мне известно. Плюс помощь государства, есть же семьи где дети уже взрослые и 200 тыщ не светит ::)
А в СИ КОГДА И ЧТО выиграешь одному Богу известно >:D
Ну если дети взрослые то явно уже по программе молодая семья уже не катите )) А если серьезно то тяжело просто найти 60% и если взял уж кредит то платить почти под 14-15% годовых. Просто тяжело осилить ту мысль что переплатишь стоимость еще одной квартиры.

Оффлайн Мамочка

  • Ветеран
  • *****
  • Сообщений: 1348
  • НЧ. СИ. 36-2-3, 1 под. можно на "ты" :-)

Не обижайтесь просто я еще не до конца понял приблизительную схему расчетов оплаты но я обязательно в этом разберусь если все же вступлю в какую нибудь ипотеку )
вы уж лучше сперва разберитесь, а потом вступайте  ;) :) те комментарии, которые касаются расчетов по СИ - вам верно говорят
Ну если дети взрослые то явно уже по программе молодая семья уже не катите )) А если серьезно то тяжело просто найти 60% и если взял уж кредит то платить почти под 14-15% годовых. Просто тяжело осилить ту мысль что переплатишь стоимость еще одной квартиры.
в зависимости, на какой срок вам рассчитают платежи по СИ, процентов тоже может набежать от 0.5 до 1 квартиры. Н-р, нам если на 15 лет дают - 0.5 стоимости, если на 25- уже полная стоимость
« Последнее редактирование: Февраля 03, 2011, 09:32:06 от Мамочка »
Готовимся к заселению
ПРАВИЛА ФОРУМА  
Переживать о том, что было вчера — не   стоит, потому что это уже случилось, о том, что будет завтра — тоже, потому что этого может и не случиться. А то, что есть сегодня, так быстро переходит во вчера, что и об этом переживает только глупец

Оффлайн renat-86

  • Новичок
  • *
  • Сообщений: 24
Так все же делать не корректно, т.к. стоимость метра в СИ ниже

В целом, если кратко: когда семья маленькая - 2 члена, как у вас - выгоднее СИ (с учетом будущих детских субсидий) при условии умеренного аппетита (не выбирать квартиры под 100м)
если в семье уже 4 человека (включая двоих детей) - субсидия 40% получается приличная, в итоге - программы будут почти равнозначны с небольшим перевесом в пользу МС.

Я взял примерную цифру где увидел стоимость квадратного метра поэтому уж извините за неточность ) Пока в планах взять однокомнатную в 46 квадратов хотя изначально хотелось двушку но прочитав я понял что не найду лишних 700 тыщ так как вычитал что просят сверхнормы платить сразу. А что по поводу равнозначности я с вами соглашусь так как примерный расчет был сделан мной неоднократно. Хотя меня "убивает" доказывать банку что ты платежеспособный и платить как мне кажется большой процент. Я все понимаю что нет больше выхода чтобы купить квартиру но все же я остановлюсь на СИ.

Оффлайн Малиновка

  • Ветеран
  • *****
  • Сообщений: 5106
Вроде же оговаривается чтобы хоть один работал в бюджетке кто вписан а другим позволительно где угодно где платят хорошо )
Иногда выплаты по ипотечному кредиту такие, что после них, только на еду остаётся, а ещё как-то хочется и обставить новую квартиру. К тому же финансовая ситуация может измениться в любой момент, мне кажется,что платежи по СИ должны быть минимальные, если появляется возможность, всегда можно закинуть больше, чем по графику нужно.
Грешим и каемся, грешим и молимся, клянемся лучше стать, да не становимся.

Оффлайн renat-86

  • Новичок
  • *
  • Сообщений: 24
Мы выиграли квартиру по программе МС. Трёхкомнатную 90 квадратов. С учетом субсидии и материнского капитала квартира обходится нам в 980 тысяч. В семье 5 человек (3 детей). Кредит взяли только на сумму материнского капитала (им можно воспользоваться только после сдачи дома).

Поздравляю Вас! Желаю успехов Вам в погашение кредита!

Оффлайн renat-86

  • Новичок
  • *
  • Сообщений: 24
Только по МС первоначальный взнос нужен 60 %, тоже немаленькая сумма.
Вот это меня и пугает больше всего что нужно найти данную сумму. Но если есть имущество покрывающее эти 60% то думаю это выиграшная сторона брать ипотеку

Оффлайн renat-86

  • Новичок
  • *
  • Сообщений: 24
вы уж лучше сперва разберитесь, а потом вступайте  ;) :) те комментарии, которые касаются расчетов по СИ - вам верно говорятв зависимости, на какой срок вам рассчитают платежи по СИ, процентов тоже может набежать от 0.5 до 1 квартиры. Н-р, нам если на 15 лет дают - 0.5 стоимости, если на 25- уже полная стоимость
Не обижайтесь, просто решил сам посчитать а уж потом спрашивать так ли это или нет ) Я обязательно разберусь в расчетах и если что будет не понятно я буду расчитывать на вашу помощь )